医保分为几大类-社会保险的基本常识之医保:有哪些分类?有哪些误区?怎么报销?

医保分为几大类-社会保险的基本常识之医保:有哪些分类?有哪些误区?怎么报销?

许多人在找工作的时候都特别关注公司是否给我们提供五险一金,为什么呢医保分为几大类?这就证明我们每个人都需要保险,都在乎保险,都想拥有充足的保障体系。

医保分为几大类-社会保险的基本常识之医保:有哪些分类?有哪些误区?怎么报销?

昨天我们和各位分享了社保的五险包括了,医保、养老险、失业险、工伤险和女性生育险。

医保分为几大类-社会保险的基本常识之医保:有哪些分类?有哪些误区?怎么报销?

那今天我们和各位聊一聊其中的医保,也是最重要的部分。

大家要知道我们的医保分为了省市职工医保,灵活就业人员医保,城镇居民医保以及我们的新农合医保。而部分地区的城乡居民医保和少儿互助金也都属于医保的范畴。

同样最近这两年国家大力推广的补充医疗也是属于医保的范畴。

今天就通过城镇职工医保来作为例子,和各位分享医保的具体情况。单位的职工医保是由单位和职工按月共同缴纳,没有单位的则是由我们自己缴纳。

同时我们的社保账户分为统筹账户和个人账户,单位缴纳的费用进入统筹账户,主要用于支付住院医疗费用,个人缴纳的费用进入个人账户,主要用于日常门诊,买药,以及各种社保未报销的时候自费的部分。

讲到这里,很多人就会有很多误区,给大家简单地说几个。

比如我们的个人账户的钱,其实就是我们自己的钱,虽然说社保报销的时候很多能够报完,但实际上很多钱都是从个人账户进行扣除的。

又比如,我们一直在说任何保险都有责任除外都有保障责任,我们的医保一样的有责任除外,所以虽然统筹账户是报销住院医疗费,但是却报不完。

误区三:很多人认为社保交满15年,医保我们不用交费一样保障终身。其实我们是分了两种情况:首先在09年1月1日前初次参保的人员,只有连续或者累计交满15年,退休之后才能不用缴纳社保,享受医保待遇。而09年1月1日之后初次参保的只有连续不间断交满15年或者累计交满20年,同样只有在退休之后才能不交社保享受医保待遇。所以无论什么情况下,如果没有退休,每年都是需要交社保的。

那我们具体的医保报销是遵循一个什么原则呢?这也是我们一个非常重要的点,我们以前也一直在说,今天就和各位简单地说一下,大家如果感兴趣,可以私下交流。

我们说社保报销最经典的就是社保V型图。

1、有起付线,有封顶线,起付线以下,封顶线以上都不予报销。起付线具体多少根据医院和地区不一样而不一样。封顶线一般最高是当地头一年的年社平工资的6倍。当然是有条件的。也就是需要连续不间断交满社保6年。

2、起付线以上,封顶线一下除开社保的自付部分,除开自费部分,除开进口药进口设备器材等等,剩下的才是社保可报销部分。

3、社保的可报销部分也不是100%报销,而是根据医院等级,根据年龄大小,报销比例也不一样,最高100%。这才是我们一直认为的社保报销比例,所以实际上,社保的报销是非常有局限的。

为什么是这样子呢?大家还记不记得我们昨天说的原因?就是因为我们国家的人口太多了,国家只能做到低水平的保,而不能做到全部的包。

所以我们需要商业保险来做补充。

那我们今天简单的聊了一下社保的医保,明天我们继续来看社保。

社会医保、百万医疗、小额医疗和高端医疗险,它们之间有何区别?

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在进行1V1方案定制服务的时候,有不少的朋友会问到这样的问题:

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“医疗险都有哪些种类呢?它们的作用和特点是什么呀?”

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“小额医疗险、百万医疗险、中高端医疗险之间的区别是什么呢?”

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“能否详细地科普一下医疗保险呢?”

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医疗险作为保险中使用概率非常大的一个险种,与我们的生活息息相关,它是我们对抗家庭风险的第一张网,最基础也最重要。

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不过医疗险的形态也挺多的,学姐今天给大家好好地普及一下医疗险的知识,带你逛一下“医疗险”商城,看看哪类商品值得你去挑选~

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本文重点

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>>火眼金睛看透医保

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>>琳琅满目辨医疗险

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火眼金睛看透医保通常来说,医疗险可以分为两大类:社会医疗保险和商业医疗保险。

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先说说社会医疗保险,它可以理解为国家给咱老百姓的福利,人人都可以买,不管你是老人还是小孩,不管你有没有工作,不管你来自农村还是城市。

社会医疗保险又可以分为两大类:职工医保(“五险”中的医疗保险)和居民医保(城镇居民医保和新农合),这两者的区别如下:

国家为社会医疗保险做了很大的财政补贴,就是不想让咱老百姓看不起病,它作为人身保险的保暖内衣,有着很多的优势,比较便宜、没有投保门槛、可以一直续保,因此学姐建议每个人都要参加社会医保。

那社会医保具体是怎么报销的呢?请看下图:

医保报销通常有:

起付线(自掏腰包,不到不报)

封顶线(最高限额,超了不报)

除去起付线和封顶线,医保仅仅只报销中间那一块。像进口药、自费药、特殊诊疗项目,它都报不了。

如下图所示,社保药品仅占总药品的1.4%,而社保外药品,占比高达98.6%。

正是由于医保的局限性,导致人们在实际就医过程中能够报销的医疗费用是有限的。

也正因如此,商业医疗保险有着很大的存在价值,它也是以医疗费用报销为目的的保险。如果把医保比喻成保暖内衣,那商保就是一件棉袄了。

商业医疗险这么多,我们到底该怎么选择呢?下面具体来对比分析。

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商业医疗保险简单分为:津贴型医疗保险和报销型医疗保险。

津贴型医疗保险的保障责任很简单,不管是意外事故还是不幸患病,只要人住院了就给钱,跟实际医疗花费无关。目前在市面上很少单独拎出来卖,基本都是附加在报销型医疗保险当中,作为一个附加责任存在。

实际上大部分商业医疗险还是报销型的,按不同的保障责任和保障范围又可以细分为这几大类:小额医疗险、百万医疗险、中高端医疗险和防癌医疗险。

小额医疗险

小额医疗险通常作为百万医疗险的补充,报销的是孩子看门诊、住院产生的小额费用。报销额度通常在几万不等,报销门槛比较低,一些小伤小病完全是挡得住的。

买的时候要注意有无免赔额和赔付比例,是否包含自费药,是否包含门诊责任,不同的保障范围价格肯定不一样。

百万医疗险

市面上经常听的一句话就是“你可以没有百万年薪,但不能没有百万医疗” ,通常百万医疗险的报销额度都在百万以上,它是小额医疗险的升级,报销范围广,通常都包含自费药,足以应付重大疾病的花费。

大部分的百万医疗险都不包含门诊责任,并且有1万的免赔额,也就是说在社保报销完后还有超过1万的医疗费用,超过那部分可以报销。不过,好的百万医疗险对于重大疾病是0免赔的,或者是恶性肿瘤0免赔!

中高端医疗险

如果说百万医疗险,是用小钱撬动大杠杆,适合广大民众;那么高端医疗险则是花钱享受优质医疗资源和高品质医疗服务,堪称医疗险中的“爱马仕”,适合成功人士和职场精英~

高端医疗首先是对就诊体验的改善,排队挂号?问诊五分钟?不存在的。需要时提前打电话预约,直接前往网内医院,看病就医涉及到的每个流程、每项服务,都有服务人员提前安排对接。

就医资源方面,可以选最优质的,即便是小病,也可以享受特需部的待遇。

其次治疗花费方面,完全不用自己操心。保险公司给客户开一张医疗卡,所有医疗服务直接刷卡,治疗花费问题,交给保险公司和医院结算,客户享受服务就完事儿。

此外,诸如牙科、孕产、体检,普通医疗都是不涵盖的,高端医疗却有相关产品,可以对其进行覆盖。

防癌医疗险

近些年来,癌症的发病率也在不断提高,甚至年轻化,城市女性的乳腺癌、宫颈癌也有高发趋势。因此防癌医疗险这几年也受到很多人的关注。

防癌医疗险报销的是恶性肿瘤住院医疗费,对于很多有其他健康问题,导致健康告知不符合,买不了百万医疗险的人来说,可以买防癌医疗险,比如三高等慢性病群体。

上了年纪的、身体状况不佳的老年群体也可以用它转移治疗恶性肿瘤产生巨额花费的风险,因为老年群体的癌症发病率是最高的。

对于医疗险的选择,要根据自己的实际情况选择相应的医疗险种。

社会医疗保险是一定要参加的,国家都给你贴这么多了,还有什么理由不上车,买到就是赚到。不过它还是有很多缺口覆盖不到,这个时候就需要商业医疗保险来补充。

一般老百姓选择一个小额医疗险+百万医疗险就差不多了,搭配着买才能最大限度堵上医疗费用的报销缺口。

若是买不了百万医疗险,退而求其次买上防癌医疗险也是不错的。如果要追求更好的就医体验和服务,可选择中高端医疗。

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作者: 小易

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